К вопросу разработки механизмов уменьшения влияния ассиметричной информации на рынок банковских услуг Российской Федерации

В статье представлены результаты исследования по выявлению механизмов уменьшения влияния ассиметричной информации на рынок банковских услуг РФ. Показано, что асимметрия информации имеет тенденцию к возрастанию из-за усиления цифровизации банковского сектора рынка экономики. Такой ее тренд снижает доверительную коммуникацию между участниками сделки кредитования, влечет за собой больший риск и вариативность.

Одним из механизмов, позволяющих преодолеть информационную асимметрию, проявляющуюся в неблагоприятном отборе заемщиков (физических или юридических лиц) на рынке банковских услуг Российской Федерации является денежно-кредитное регулирование со стороны Центрального Банка РФ. Весомым механизмом исключения эффекта «неблагоприятной побудительной мотивации» выступает ставка рефинансирования.

Определены уровни монополизации и конкуренции через индекс Херфиндаля–Хиршмана (HHI), фиксирующий конкурентоспособность банков и коэффициент их концентрации (CR). Для понимания вклада экономической информации в выявление механизма уменьшения влияния ее асимметрии проанализированы тридцать ведущих банков РФ в контексте изменения уровня их просроченной задолженности (ПЗ), которая может выступать одним из индикаторов информации о заемщике. Результаты исследования могут быть использованы для минимизации эффекта информационной асимметрии на банковском рынке России.

1. Батайкин П. А. Влияние асимметричной информации на развитие рынков в современной экономике // Вестник экономики, права и социологии. 2012 №3. С. 16–18.

2. Нагапетян А. Р. Асимметрия в динамике односторонних коэффициентов чувствительности активов к рыночным изменениям в контексте управления риском портфеля ценных бумаг // Общество. Политика, экономика, право. 2016. № 5. С. 97–102.

3. Розанова Н. М. Экономика для менеджеров. В 2-х ч. Ч. 1: Учебник и практикум для вузов. М.: Юрайт, 2021. 234 с. (Высшее образование). ISBN 978-5-534-00173-0. // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/470036 (дата обращения: 28.10.2021).

4. Руднева А. О. Асимметрия информации и противоборство как источники рисков во внешней торговле // Вестник университета (Государственный университет управления). 2013. № 22. С. 148–152.

5. Ясинский Ю.М., Тихонов А.О. Асимметрия информации. Смещенные риски и типы макроэкономической динамики // Экономика и математические методы. 2009. № 3. С. 114–128.

6. Алдушкина В. В. Асимметрия информации на рынке банковских услуг // Экономика и бизнес: теория и практика. 2016. № 10. С. 5–8.

7. Косинова О. И. Влияние асимметрии информации и оппортунистического поведения на институциональные и экономические интересы банков // Экономика и социология. 2015. № 4 (28). С. 21–25.

8. Кириленко Ю. П. Воздействие информационной асимметрии на развитие финансового рынка // Проблемы управления финансами в государственном и корпоративном секторах экономики. Мат-лы III междунар. конгр. молодых ученых по проблемам устойчивого развития. М.: Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, 2017. 252 с. С. 88–92.

9. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов / Пер. с англ. Д. В. Виноградова. Под ред. М. Е. Дорошенко. М.: Аспект Пресс, 2009. С 46–47.